Особенности потребительского кредита под залог недвижимости

Проблема нехватки денег для развития бизнеса или временных финансовых затруднений известна во всём мире. Также всем известна проблема получения кредита в банке — это долго и не всегда гарантированно. Как вариант быстрого решения финансовых проблем — потребительский кредит под залог недвижимости. Об его особенностях и рисках поговорим в этой статье.

Что такое потребительский кредит под залог недвижимости

Для ведения прибыльной банковской и финансовой деятельности разработаны масса инструментов. Кредит один из таких инструментов. Суть любого кредита в выдаче заёмщику возвратной денежной суммы с оплатой процентов за пользование выданными деньгами.

Кредит выданный юридическому или физическому лице помогает решить ему финансовые проблемы. Например, отремонтировать дом или провести газификацию дома. Банк за предоставление кредита получает процентную ставку и возвращает кредит по истечению срока кредитования.

Схема достаточно простая, для банка выгодная, если бы риски не возврата кредитных сумм и не выплата процентов. Задача банков эти риски минимизировать. Что они и делают разделив кредитные инструменты на залоговые и беззалоговые.

Кредит без залога (беззалоговые) выдаётся банком на основании лишь документов о доходе заёмщика. Как следствие риски не возврат максимальные, а рассмотрение и одобрение наиболее длительное.

Залоговые кредиты максимально быстрые. Они не требуют справки о доходах заёмщика. По ним заёмщик передаёт банку ликвидную недвижимость на время пользования кредитом. В случае невыплаты процентов или отдачи суммы кредита недвижимость переходит к банку (детали могут отличаться).

Где получить потребительский кредит под залог недвижимости

В Казахстане бизнес и потребительский кредит под залог недвижимости выдают банки и микрофинансовые организации (МФО). Все легальные МФО Казахстана проходят регистрацию в едином реестре Национального Банка Республики и работают по закону «О микрофинансовой деятельности».

Микрофинансовые организации Астана выдают кредиты под залог недвижимости без справок о доходе по минимальному набору документов с решением в течение суток. За время одобрения кредита проводится оценка залоговой недвижимости, расчет кредита, процентов и сроков выдачи.

Например, ведущая МФО в Астане «МиГ Кредит Астана» выдаёт потребительский кредит под залог недвижимости на срок от 61 календарного дня до 60 месяцев.

Как получить залоговый потребительский кредит

По открытой статистики МФО залоговый потребительский кредит просят 17 % от всех заёмщиков. 73% просят залог для развития бизнеса.

Чтобы получить именно потребительский кредит заёмщик должен предоставить пакет документов. Срок рассмотрения сутки. По положительному решению подписывается двухсторонний договор с указанием всех комиссий, процентных ставок и других выплат.

Риски

Процентная ставка по микрокредиту от 30% до 56 % годовых. Это немало, а значит риски непогашения кредита вероятны. Согласно законодательству республики штраф за просрочку выплат не сможет превышать 10% от суммы выданного микро кредита за год. До 90 дней 0,5 процента в день. Свыше 90 дней 0,03% в день.